Private Rentenversicherung –
Rentenlücke schließen

Die gesetzliche Rente allein reicht für die meisten Menschen nicht aus — die private Rentenversicherung schließt diese Lücke zuverlässig. Sie sichern sich eine lebenslange monatliche Rente oder eine flexible Kapitalauszahlung, ganz nach Ihren Bedürfnissen.

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Daniel Eck – Ihr Versicherungsmakler

Die gesetzliche Rente wird für künftige Rentner voraussichtlich nur noch 40–48 % des letzten Nettoeinkommens abdecken. Eine private Rentenversicherung ergänzt diese staatliche Grundversorgung mit garantierten Leistungen und individuell wählbaren Optionen. Als unabhängiger Versicherungsmakler vergleiche ich für Sie die besten Tarife am Markt und finde die Lösung, die zu Ihrer Lebenssituation passt.

Seniorenpaar auf Bank – entspannter Ruhestand
Warum vorsorgen
Warum reicht die gesetzliche Rente nicht?

Das gesetzliche Rentenniveau sinkt kontinuierlich — wer heute 3.000 € netto verdient, muss im Alter mit deutlich weniger auskommen. Diese Rentenlücke wächst mit jedem Berufsjahr ohne private Vorsorge.

  • Sinkendes Rentenniveau auf voraussichtlich unter 45 % bis 2040
  • Längere Lebenserwartung bedeutet 20–30 Jahre Ruhestand zu finanzieren
  • Inflation mindert die Kaufkraft der gesetzlichen Rente Jahr für Jahr
  • Rentenlücke von oft 800–1.500 € monatlich bei Durchschnittsverdienern
  • Eigenverantwortung ist der einzige Weg, den gewohnten Lebensstandard zu halten
Seniorenpaar am See – sorgenfreier Ruhestand
Leistungen
Was zahlt die private Rentenversicherung?

Die private Rentenversicherung bietet maximale Flexibilität: Sie entscheiden, ob Sie eine lebenslange monatliche Rente oder eine einmalige Kapitalauszahlung erhalten möchten.

  • Lebenslange Rente – unabhängig davon, wie alt Sie werden
  • Kapitalwahlrecht – Einmalauszahlung des angesparten Kapitals möglich
  • Hinterbliebenenschutz – Partner oder Kinder im Todesfall abgesichert
  • Überschussbeteiligung – Sie profitieren von Anlageerfolgen des Versicherers
  • Rentengarantiezeit – Rente wird auch nach Ihrem Tod weiter ausgezahlt
Seniorenpaar auf Terrasse – erfüllter Ruhestand
Zielgruppe
Für wen ist sie sinnvoll?

Die private Rentenversicherung eignet sich für alle, die ihre gesetzliche Rente gezielt aufstocken möchten oder keinen Zugang zur gesetzlichen Rentenversicherung haben.

  • Selbstständige und Freiberufler ohne gesetzliche Rentenansprüche
  • Angestellte die ihre Versorgungslücke systematisch schließen wollen
  • Gutverdiener die steuerlich optimiert zusätzlich vorsorgen möchten
  • Berufseinsteiger die vom Zinseszinseffekt über Jahrzehnte profitieren
  • Ältere Arbeitnehmer die gezielt für die letzten Berufsjahre aufstocken
Wichtige Bausteine & Optionen
Diese Leistungsmerkmale entscheiden über den echten Wert Ihrer Rentenversicherung.

Rentengarantiezeit

Schutz für Ihre Familie

  • Rente wird auch nach Ihrem Tod noch für eine vereinbarte Zeit weitergezahlt
  • Typisch: 5 oder 10 Jahre Garantiezeit wählbar
  • Hinterbliebene erhalten die Leistung ohne Erbschaftsaufwand

Kapitalwahlrecht

Einmalzahlung statt Rente

  • Zu Rentenbeginn frei wählen: monatliche Rente oder Einmalkapital
  • Ideal für geplante Großausgaben (Immobilie, Reise, Übergabe)
  • Steuerlich begünstigt: nur der Ertragsanteil wird versteuert

Flexibler Rentenbeginn

Sie bestimmen den Zeitpunkt

  • Rentenbeginn frei wählbar, typisch zwischen 60 und 85 Jahren
  • Früher Rentenbeginn = niedrigere, späterer Beginn = höhere Monatsrente
  • Beitragsfreistellung und Laufzeitänderung meist jederzeit möglich

Steuerliche Behandlung

Ertragsanteilbesteuerung

  • Bei Rentenzahlung wird nur der sogenannte Ertragsanteil versteuert
  • Rentenbeginn mit 67: nur 17 % der Rente steuerpflichtig
  • Bei Kapitalabfindung nach 12 Jahren: Halbeinkünfteverfahren anwendbar

Häufige Fragen zur privaten Rentenversicherung

Die Beitragshöhe hängt von Alter, Laufzeit, gewünschter Rente und Tarif ab. Bereits ab ca. 50–100 € monatlich lassen sich sinnvolle Policen abschließen — je früher Sie starten, desto günstiger der Beitrag für dieselbe Zielrente.
Bei Vereinbarung einer Todesfallleistung wird das angesparte Kapital oder eine Hinterbliebenenrente an Ihre begünstigten Personen ausgezahlt. Ohne Todesfallschutz verfällt das Kapital an den Versicherer — dieser Punkt sollte beim Abschluss unbedingt individuell geregelt werden.
Ja, beides ist in der Regel möglich. Bei Kündigung erhalten Sie den aktuellen Rückkaufswert ausgezahlt, der gerade in den ersten Jahren unter den eingezahlten Beiträgen liegen kann. Eine Beitragsfreistellung ist finanziell oft die bessere Alternative bei vorübergehenden Engpässen.
Fondsgebundene Varianten bieten höhere Renditechancen durch Aktienmarktbeteiligung, tragen aber auch mehr Risiko. Sie passen gut zu Versicherungsnehmern mit langen Laufzeiten (über 15 Jahre) und einer gewissen Risikobereitschaft. Klassische Policen mit garantiertem Rentenfaktor sind planungssicherer.
So früh wie möglich — idealerweise mit dem ersten festen Einkommen. Wer mit 25 statt mit 40 anfängt, zahlt für dieselbe Zielrente etwa halb so viel Monatsbeitrag. Der Zinseszinseffekt über Jahrzehnte ist der stärkste Hebel in der Altersvorsorge.
Daniel Eck – Versicherungsmakler

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Als unabhängiger Versicherungsmakler aus Schmalkalden vergleiche ich für Sie die aktuell besten privaten Rentenversicherungen — ohne Bindung an einen einzigen Anbieter. Ich zeige Ihnen genau, wie groß Ihre Rentenlücke ist und welcher Tarif sie am effizientesten schließt.

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