Ein einziger Fehler auf der Baustelle, ein umgestoßenes Gerät beim Kunden, ein Wasserschaden durch Ihre Arbeit – und plötzlich steht eine Forderung über mehrere tausend Euro im Raum. Ohne Betriebshaftpflicht zahlen Sie das aus eigener Tasche. Deshalb ist diese Versicherung für Selbstständige keine Option, sondern Pflicht.
Was die Betriebshaftpflicht wirklich absichert
Die Betriebshaftpflicht springt ein, wenn Sie bei Ihrer Arbeit einen Dritten schädigen – ob Personenschaden, Sachschaden oder daraus entstehender Vermögensschaden. Sie übernimmt nicht nur die Schadenssumme, sondern wehrt auch unberechtigte Forderungen ab. Das ist der sogenannte passive Rechtsschutz, den viele unterschätzen.
Wichtig zu wissen: Schäden an Sachen, die Sie gerade bearbeiten, sind oft nicht automatisch mitversichert. Das nennt sich Tätigkeitsschaden und muss je nach Tarif extra eingeschlossen werden. Gerade im Handwerk ein entscheidender Punkt.
Wo es in der Praxis hakt
Ich sehe regelmäßig Verträge, bei denen die Deckungssumme viel zu niedrig angesetzt ist. 1 Million Euro klingt nach viel – aber bei einem schweren Personenschaden mit Dauerfolgen reicht das nicht. Ich empfehle mindestens 3 Millionen pauschal für Personen- und Sachschäden.
Ein weiterer Stolperstein: Viele Policen schließen bestimmte Tätigkeiten oder Risiken aus. Wer sein Geschäftsfeld erweitert, muss das dem Versicherer melden. Sonst steht man im Ernstfall ohne Schutz da – und das erfahre ich leider oft erst, wenn es zu spät ist.
Das prüfe ich bei jedem Vertrag durch
- Passt die Deckungssumme zu Ihrem tatsächlichen Risiko?
- Sind alle Ihre Tätigkeiten korrekt erfasst und versichert?
- Ist der Tätigkeitsschaden eingeschlossen?
- Wie hoch ist die Selbstbeteiligung – und lohnt sie sich?
- Gibt es versteckte Ausschlüsse, die Sie betreffen könnten?
- Stimmt das Preis-Leistungs-Verhältnis im aktuellen Markt?
Mein Rat an Sie
Eine Betriebshaftpflicht kostet je nach Branche oft nur wenige hundert Euro im Jahr. Ein einziger Schadensfall kann Ihre Existenz gefährden. Das Verhältnis ist klar. Aber der günstigste Tarif nützt nichts, wenn im Kleingedruckten genau Ihr Risiko ausgeschlossen ist.
Wenn Sie unsicher sind, ob Ihr aktueller Schutz noch passt – oder ob Sie überhaupt richtig versichert sind: Das schaue ich gerne gemeinsam mit Ihnen durch.
