Starkregen, Überschwemmung, Erdrutsch – solche Schäden nehmen zu. Und viele meiner Kunden sind überrascht, wenn ich ihnen sage: Ihre normale Wohngebäudeversicherung zahlt das nicht. Ohne Elementarschutz stehen Sie im Ernstfall allein da.
Was die normale Gebäudeversicherung nicht abdeckt
Feuer, Sturm, Hagel, Leitungswasser – das sind die klassischen Gefahren, die fast jeder Vertrag enthält. Aber Überschwemmung durch Starkregen? Rückstau aus der Kanalisation? Erdrutsch oder Schneedruck? Dafür brauchen Sie einen separaten Elementarbaustein.
Das Problem: Viele ältere Verträge haben diesen Baustein gar nicht. Oder er wurde damals bewusst weggelassen, weil er als „unnötig" galt. Das rächt sich heute, wo extreme Wetterereignisse deutlich häufiger auftreten.
Warum der Schutz oft fehlt – und was er kostet
Früher war Elementarschutz in vielen Regionen schwer zu bekommen oder teuer. Heute sieht das anders aus. Für die meisten Gebäude liegt der Aufpreis bei 50 bis 150 Euro im Jahr. Im Vergleich zu einem vollgelaufenen Keller mit 30.000 Euro Schaden ist das überschaubar.
Allerdings gibt es Einschränkungen: In Hochwasser-Risikogebieten lehnen manche Versicherer ab oder verlangen hohe Selbstbehalte. Das prüfe ich vorab, damit Sie wissen, woran Sie sind – ohne böse Überraschungen im Schadenfall.
Worauf es bei der Elementarversicherung ankommt
Nicht jeder Tarif ist gleich gut. Es gibt große Unterschiede bei Selbstbeteiligungen, Wartezeiten und der Frage, welche Schäden wirklich gezahlt werden. Rückstau ist zum Beispiel nicht automatisch mit drin.
Das schaue ich bei jedem Vertrag durch:
- Ist Elementarschutz enthalten oder fehlt er komplett?
- Welche Gefahren sind konkret versichert – auch Starkregen und Rückstau?
- Wie hoch ist die Selbstbeteiligung im Schadenfall?
- Gibt es Wartezeiten nach Vertragsabschluss?
- Ist eine Rückstauklappe Pflicht – und ist sie eingebaut?
- Passt die Versicherungssumme noch zum aktuellen Gebäudewert?
Gerade bei Verträgen, die schon ein paar Jahre laufen, lohnt sich ein genauer Blick. Die Bedingungen haben sich verändert, oft gibt es heute besseren Schutz zum gleichen Preis. Das schaue ich gerne gemeinsam mit Ihnen durch.
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