Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der wichtigsten Absicherungen überhaupt – sie schützt Ihr Einkommen, wenn Sie krankheits- oder unfallbedingt Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Ich prüfe für Sie, welcher Tarif wirklich passt, welche Klauseln entscheidend sind und was im Leistungsfall tatsächlich gezahlt wird.

Person mit Krücken – nicht mehr arbeitsfähig

Leistungsauslöser

Wenn Sie nicht mehr arbeiten können

Berufsunfähig gilt, wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kann – unabhängig von der Ursache.

Krankheit als häufigste Ursache – Rücken, Krebs, Herz
Psychische Erkrankungen – Burnout, Depression
Unfall – beruflich wie privat versichert
50%-Grenze – nicht erst bei Totalausfall
Rückwirkende Zahlung ab Eintritt der BU

Taschenrechner und Geld – Einkommensabsicherung

Leistung

Was leistet die BU?

Die BU zahlt eine monatliche Rente, solange die Berufsunfähigkeit besteht – bis zum vereinbarten Endalter, meist bis 67.

Monatliche BU-Rente statt Ihres Einkommens
Beitragsbefreiung – kein Beitrag im Leistungsfall
Dynamik schützt vor Inflation
Unabhängig von der gesetzlichen Rentenversicherung
Flexibel kündbar, wenn sich die Situation ändert

Handwerker bei der Arbeit – BU wichtig für alle Berufe

Zielgruppe

Wer braucht eine BU?

Die BU ist für nahezu jeden Berufstätigen sinnvoll – besonders wichtig ist ein früher Abschluss, da Gesundheitsfragen dann günstiger ausfallen.

Angestellte und Beamte aller Branchen
Selbstständige ohne gesetzliche Absicherung
Handwerker mit körperlicher Belastung
Berufseinsteiger – jung = günstige Beiträge
Akademiker – Gehalt und Status absichern

Worauf ich beim Vergleich achte

Diese Klauseln und Bausteine sind entscheidend für Ihren echten Schutz.

Keine abstrakte Verweisung

Ihr Beruf zählt – nicht irgendein anderer

Versicherer darf Sie nicht auf andere Berufe verweisen
Schutz gilt für Ihren konkreten Beruf
Ich prüfe diese Klausel im Vertrag für Sie

Nachversicherungsgarantie

Schutz bei Lebensereignissen erhöhen

Rente erhöhen ohne neue Gesundheitsprüfung
Bei Heirat, Geburt, Gehaltserhöhung
Wichtig für junge Versicherte mit Karriereweg

Karenzzeit & Rückwirkung

Wann greift die BU?

Zahlung rückwirkend ab BU-Beginn möglich
Karenzzeit senkt den Beitrag – sinnvoll bei Rücklagen
Ich erkläre, was für Sie passt

BU + Altersvorsorge kombinieren

Zwei Ziele, ein Vertrag

BUZ: BU-Zusatzversicherung zur Rente
Steuerliche Vorteile bei bestimmten Tarifen
Ich prüfe, ob Kombination oder Einzelschutz sinnvoller ist

FAQ

Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Ab wann gilt man als berufsunfähig?

Berufsunfähig gilt man, wenn man seinen zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich dauerhaft (mindestens 6 Monate) zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kann – unabhängig davon, ob man einen anderen Beruf noch ausüben könnte. Das ist besonders wichtig: Gute Tarife verzichten auf die abstrakte Verweisung, die ich im Vertrag für Sie prüfe.

Wie hoch sollte die BU-Rente sein?

Als Faustregel gilt: Die BU-Rente sollte mindestens 60–80 % Ihres Nettoeinkommens betragen. Wichtig ist auch, dass die Rente bis zum gesetzlichen Rentenalter (aktuell 67) läuft und eine Dynamik enthält, die den Kaufkraftverlust durch Inflation ausgleicht. Was genau sinnvoll ist, prüfe ich gemeinsam mit Ihnen.

Wie wichtig sind die Gesundheitsfragen beim Abschluss?

Die Gesundheitsprüfung ist einer der kritischsten Schritte beim BU-Abschluss. Falsche oder unvollständige Angaben können dazu führen, dass die Versicherung im Leistungsfall nicht zahlt. Ich begleite Sie durch die Gesundheitsfragen und erkläre, was angegeben werden muss – und was nicht gefragt wird.

Zahlt die gesetzliche Rentenversicherung nicht auch bei Berufsunfähigkeit?

Nein – die gesetzliche Rentenversicherung zahlt nur eine Erwerbsminderungsrente, wenn Sie gar keiner Arbeit mehr nachgehen können (volle EM-Rente: unter 3 Stunden täglich). Das ist eine deutlich engere Voraussetzung als bei der privaten BU. Außerdem liegt die EM-Rente oft weit unter dem bisherigen Einkommen – die private BU schließt diese Lücke.

Kostet mich die Beratung durch Sie als Makler etwas?

Nein – meine Beratung ist vollständig kostenlos. Als Versicherungsmakler erhalte ich eine Courtage direkt vom Versicherer, ohne Aufpreis für Sie. Sie profitieren von einem unabhängigen Vergleich und persönlicher Betreuung – von der Gesundheitsprüfung bis zum Leistungsfall.

Warum die BU über mich abschließen?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eines der komplexesten Produkte am Markt – kleine Unterschiede in den Bedingungen können im Leistungsfall über Zahlung oder Ablehnung entscheiden. Ich vergleiche für Sie die Tarife und prüfe das Kleingedruckte.

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Berufsunfähigkeits­versicherung –Ihr Einkommen absichern